Gerenciar suas finanças pessoais pode parecer uma tarefa assustadora, mas a boa notícia é que existem muitas ferramentas e estratégias que podem ajudá-lo, nesse artivo vamos aprender como classificar gastos pessoais, por exemplo.
Classificar seus gastos é fundamental para entender como você está gastando seu dinheiro e controlar suas finanças pessoais, identificar áreas em que pode economizar e desenvolver um plano financeiro eficaz.
A seguir, discutiremos a importância de classificar seus gastos pessoais e forneceremos algumas dicas úteis para ajudá-lo a fazer isso.
Por que é importante classificar seus gastos pessoais?
Classificar seus gastos pessoais em receitas e despesas é importante por várias razões.
Primeiro, permite que você entenda exatamente onde seu dinheiro está indo.
Muitas pessoas gastam dinheiro sem realmente pensar em onde estão gastando. Isso pode levar a gastos excessivos em áreas desnecessárias e dificultar o desenvolvimento de um orçamento familiar simples.
Quando você classifica seus gastos, pode ver claramente onde está gastando e, portanto, pode identificar áreas em que pode cortar despesas.
Além disso, classificar seus gastos pessoais ajuda a identificar tendências em seus hábitos de consumo.
Você pode perceber que está gastando mais em certas áreas do que em outras e, portanto, pode tomar medidas para controlar seus gastos e não comprometer sua renda mensal.
Por exemplo, se você perceber que está gastando muito dinheiro em comer fora, pode decidir cozinhar mais em casa para parar de gastar dinheiro.
Classificar seus gastos pessoais também pode ajudá-lo a criar um plano financeiro mais eficaz.
Quando você sabe onde seu dinheiro está indo, pode criar um orçamento realista e desenvolver um plano de poupança que atenda às suas necessidades e metas financeiras.
Você pode identificar áreas em que pode economizar dinheiro e redirecionar esses recursos para atingir seus objetivos financeiros a longo prazo.
Diferença entre custos pessoais e gastos pessoais
Custos pessoais e gastos pessoais são conceitos semelhantes, mas possuem algumas diferenças importantes.
Custos pessoais são aqueles gastos necessários e obrigatórios para manter o seu estilo de vida e garantir a sua sobrevivência, tais como alimentação, moradia, transporte, saúde e educação.
Esses custos são fixos e regulares e fazem parte do seu orçamento mensal.
Por outro lado, os gastos pessoais incluem todas as despesas que você faz além dos custos pessoais e que são opcionais, como por exemplo: viagens, compras, lazer, entre outros.
Eles são considerados variáveis e podem mudar de um mês para o outro, de acordo com as escolhas e necessidades do indivíduo.
Por fim, outra diferença importante entre custos pessoais e gastos pessoais é que os custos pessoais geralmente são essenciais e não podem ser eliminados ou reduzidos sem afetar significativamente a qualidade de vida da pessoa.
Enquanto os gastos pessoais podem ser cortados ou reduzidos sem prejudicar a sobrevivência ou o bem-estar do indivíduo.
Portanto, ter o controle de seus gastos pessoais de maneira assertiva vai depender de sua organização e disciplina.
Métodos para classificar seus gastos
Ao classificar seus gastos, você pode ter uma visão clara de quanto está gastando em cada categoria, como alimentação, transporte, moradia, entretenimento, saúde, educação, entre outras.
Isso permite que você avalie onde está gastando mais dinheiro e onde pode fazer ajustes para reduzir seus gastos.
Existem diferentes métodos para classificar seus gastos. Alguns exemplos incluem:
Categorizar por tipo de despesa
A categorização por tipo de despesa é uma das mais comuns e simples de serem feitas.
Nesse método, os gastos são divididos em categorias amplas, como alimentação, moradia, transporte, lazer, educação, saúde e outras.
Dentro de cada categoria, podem haver subcategorias mais específicas.
Por exemplo, a categoria alimentação pode ser subdividida em mercado, restaurantes, delivery, etc.
A categoria moradia pode ser subdividida em aluguel, condomínio, IPTU, reformas, entre outras.
Essa categorização é útil porque permite uma visão mais ampla de como está sendo gasto o dinheiro e em que áreas é preciso reduzir ou aumentar os gastos.
Categorizar por frequência
A categorização por frequência divide os gastos em categorias baseadas na frequência de pagamento.
Por exemplo, gastos mensais, trimestrais, semestrais ou anuais.
Essa categorização é útil para ajudar a identificar despesas que possam estar sendo esquecidas ou subestimadas e impedindo de se organizar financeiramente.
Por exemplo, é comum esquecer-se de gastos semestrais como o IPTU ou anuais como o IPVA.
Ao separar esses gastos em uma categoria específica, fica mais fácil planejar e se preparar financeiramente para eles.
Categorizar por importância
A categorização por importância divide os gastos em categorias baseadas em sua importância para você.
Gastos essenciais, gastos necessários, gastos desejáveis e gastos supérfluos são algumas das categorias que podem ser criadas com esse método.
Essa categorização é útil porque ajuda a priorizar os gastos e ajuda evitar compras por impulso.
É importante gastar com as necessidades essenciais, como alimentação e moradia, antes de gastar com as coisas que são apenas desejáveis ou supérfluas.
Ao classificar seus gastos, é importante ser consistente e manter a mesma estrutura de categorização ao longo do tempo.
Isso vai permitir que você faça comparações entre períodos e avalie seu progresso em relação a suas metas financeiras, desde o início de sua jornada.
Como classificar seus gastos pessoais: 11 exemplos
A classificação dos gastos pessoais é um processo importante para uma boa gestão financeira.
Isso envolve separar seus gastos em categorias ou separar em despesas fixas e variáveis para entender onde está indo seu dinheiro.
Existem diversas maneiras de classificar os gastos pessoais, mas aqui estão algumas das categorias mais comuns:
Alimentação
Em primeiro lugar, essa categoria inclui todos os gastos relacionados à alimentação, como compras de supermercado, refeições fora de casa, delivery e produtos para preparar alimentos em casa.
Moradia
Essa categoria inclui todos os gastos relacionados à moradia, como aluguel ou pagamento de hipoteca, contas de luz, água, gás, telefone e internet, condomínio e manutenção da casa.
Transporte
Essa categoria inclui todos os gastos relacionados à locomoção, como combustível, manutenção do veículo, seguro, estacionamento, transporte público e serviços de transporte por aplicativo.
Saúde
Essa categoria inclui todos os gastos relacionados à saúde, como consultas médicas, exames, medicamentos, planos de saúde e tratamentos.
Educação
Essa categoria inclui todos os gastos relacionados à educação, como mensalidades escolares, cursos, livros e materiais escolares.
Lazer
Essa categoria inclui todos os gastos relacionados ao entretenimento, como cinema, shows, viagens, passeios, bares e restaurantes.
Vestuário
Essa categoria inclui todos os gastos relacionados à vestimenta, como roupas, sapatos e acessórios.
Serviços financeiros
Essa categoria inclui todos os gastos relacionados a serviços financeiros, como taxas bancárias, juros de empréstimos, investimentos, seguros e previdência.
Doações
Essa categoria inclui todos os gastos relacionados a doações e caridade, como contribuições para instituições de caridade, igrejas e outras organizações sem fins lucrativos.
Dívidas
Essa categoria inclui todos os gastos relacionados a dívidas, como pagamento de parcelas de empréstimos, cartões de crédito e financiamentos.
Outros
Essa categoria inclui todos os gastos que não se encaixam nas outras categorias, como presentes, despesas com animais de estimação, serviços de limpeza e manutenção, entre outros.
Ao classificar seus gastos pessoais nessas categorias, você poderá ter uma visão clara de onde está gastando seu dinheiro.
Isso também pode ajudá-lo a identificar áreas em que você pode estar gastando mais do que deveria.
Como atuar nos maiores desvios de gastos pessoais
Atuar nos maiores desvios de gastos pessoais é fundamental para manter suas finanças sob controle e alcançar seus objetivos financeiros.
Aqui estão mais algumas dicas para ajudá-lo a atuar nos maiores desvios de gastos pessoais:
Identique os maiores desvios
O primeiro passo para atuar nos maiores desvios de gastos é identificá-los.
Analise seus gastos recentes e identifique as categorias em que está gastando mais dinheiro.
Identificar as áreas de maior desvio é importante para tomar medidas concretas para reduzir os gastos.
Elabore um plano de ação
Depois de identificar as áreas de maior desvio, faça um plano de ação para reduzir os gastos.
Por exemplo, se você está gastando muito dinheiro com transporte, pode considerar alternativas mais baratas, como utilizar transporte público ou compartilhar carona com amigos ou colegas.
Se está gastando muito dinheiro em compras, pode optar por comprar itens usados ou de segunda mão em vez de novos.
Envolva mais pessoas em seu plano
Envolva outras pessoas em seu plano de ação para reduzir os gastos.
Se você está tentando reduzir os gastos com alimentação fora de casa, pode convidar amigos e familiares para jantar em casa em vez de sair para comer.
Ou, se está tentando economizar em entretenimento, pode considerar fazer atividades ao ar livre gratuitas com amigos e familiares em vez de gastar dinheiro em ingressos para eventos.
Se mantenha motivado
Manter-se motivado é importante para atuar nos maiores desvios de gastos.
Lembre-se de suas metas financeiras e dos benefícios de reduzir seus gastos.
Além disso, pense em como alcançar essas metas pode melhorar sua vida financeira e ajude a manter-se comprometido com seu plano de ação.
Conclusão
Independentemente da categoria escolhida, é importante ser consistente e manter a mesma estrutura de categorização ao longo do tempo.
Isso permite que você faça comparações entre períodos e avalie seu progresso em relação a suas metas e na busca pela sua independência financeira.
Além disso, ter uma visão clara de onde está indo o dinheiro permite que você faça ajustes para melhorar sua situação financeira.
