No mundo atual, os cartões de crédito se tornaram uma ferramenta indispensável para muitas pessoas, oferecendo praticidade e facilidade nas transações financeiras. No entanto, é importante entender os diferentes aspectos envolvidos no seu uso, incluindo a taxa de juros na hora de escolher o cartão de crédito.
Neste artigo, vamos explorar o que é a taxa de juros do cartão de crédito, os diferentes tipos de taxas existentes e como calcular cada uma delas.
Além disso, abordaremos também como calcular juros compensatórios, moratórios e multa em uma fatura.
Portanto, confira a seguir o conceito de taxas de cartões de crédito.
O que é taxa de juros do cartão de crédito e taxa de cartão?
A taxa de juros do cartão de crédito e a taxa de cartão são dois conceitos distintos relacionados aos custos e encargos associados ao uso do cartão de crédito.
Portanto, vamos conhecer e entender a diferença de cada um deles.
1. Taxa de juros do cartão de crédito
A taxa de juros do cartão de crédito refere-se à taxa de juros que é aplicada sobre o saldo devedor quando o pagamento total da fatura não é realizado dentro do prazo estabelecido.
Em outras palavras, é o custo financeiro que o usuário do cartão de crédito incorre quando opta por não pagar o valor total da fatura até a data de vencimento.
Essa taxa de juros é expressa como uma porcentagem anual e pode variar de acordo com diversos fatores, como o tipo de cartão, a modalidade de crédito utilizada (crédito rotativo ou parcelamento) e a política da instituição financeira.
No entanto, é importante ressaltar que a taxa de juros do cartão de crédito é aplicada somente sobre o valor não pago da fatura e é cobrada mensalmente até que o saldo devedor seja quitado.
2. Taxa de cartão de crédito
A taxa de cartão de crédito engloba todas as tarifas e encargos associados ao uso do cartão.
Essas taxas são cobradas pela instituição financeira para remunerar os serviços oferecidos, incluindo a emissão do cartão, a administração da conta, a disponibilização do crédito, o processamento das transações e a manutenção do cartão.
A taxa de cartão de crédito pode incluir diversas tarifas, como taxa de anuidade (cobrada anualmente pelo uso do cartão), taxa de saque em dinheiro, taxa de emissão de segunda via do cartão, entre outras.
Além disso, o valor e a variedade de taxas de cartão de crédito podem variar de acordo com o tipo de cartão, as condições oferecidas e a política da instituição financeira.
Por exemplo: Os cartões de crédito universitário possuem baixas taxas.
Portanto, é fundamental compreender tanto a taxa de juros do cartão de crédito quanto a taxa de cartão ao utilizar um cartão de crédito.
Como funcionam as taxas do cartão de crédito
Várias podem ser as taxas cobradas de um cartão de crédito.
Por tanto, confira algumas delas.
Anuidade
A taxa de anuidade do cartão de crédito é uma tarifa cobrada anualmente pelo banco ou instituição financeira pelo uso do cartão (seu valor pode ser parcelado mensalmente).
Em resumo, uma forma de remuneração pelos serviços prestados, incluindo a emissão, a gestão e o processamento das transações.
A taxa de anuidade varia de acordo com o tipo de cartão, as condições oferecidas e a instituição financeira.
Alguns cartões de crédito têm taxa de anuidade mais alta pelas vantagens adicionais, como programas de recompensas, proteção ao comprador, entre outras.
Outros cartões não cobram anuidade a partir de um gasto mínimo, como é o exemplo do Cartão SX.
Seguro
Alguns cartões de crédito embutem um seguro nas faturas mensais do usuário.
Em resumo, é uma tarifa cobrada pelo banco ou instituição financeira para oferecer uma proteção adicional ao titular do cartão.
Ademais, essa proteção pode incluir seguro de vida, seguro-viagem, proteção de compras, entre outros.
O seguro é cobrado como uma tarifa adicional na fatura e pode variar de acordo com a modalidade oferecida e a instituição financeira.
Alguns cartões oferecem essa proteção de forma gratuita, como é o caso do Ourocard Visa Gold.
Além disso, é importante avaliar se o custo da taxa de seguro é justificado pela proteção oferecida e se ela é realmente necessária.
Rotativa
Também chamada de taxa de juros do crédito rotativo, é aplicada quando o cliente não paga o valor total da fatura até a data de vencimento.
Nesse caso, o saldo devedor é parcelado automaticamente, e a taxa de juros rotativa é aplicada sobre o valor restante.
Além disso, essa taxa costuma ser bem elevada, sendo uma das mais altas do mercado.
Parcelada
Ao optar por parcelar uma compra, o cliente entra em um acordo com a instituição financeira para dividir o valor total em prestações.
Nesse caso, é aplicada a taxa de juros parcelada, que é definida no momento da contratação.
Essa taxa é geralmente mais baixa do que a taxa de juros rotativa. Por outro lado, é recomendado que se pague todas as parcelas sem atrasos.
IOF
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto cobrado sobre diversas operações financeiras, incluindo saques em dinheiro com o cartão de crédito.
Em resumo, a taxa de IOF varia de acordo com o tipo de operação e o prazo.
Saque
Algumas instituições financeiras cobram uma taxa adicional quando o cliente realiza saques em dinheiro utilizando o cartão de crédito.
Portanto, essa taxa é estabelecida pela própria instituição e pode variar.
Além disso, para calcular a taxa de saque, basta identificar o valor estipulado no contrato do seu cartão.
Multas
Além dos juros moratórios e da multa por não pagamento mínimo da fatura, outras multas podem ser aplicadas em situações específicas.
Por exemplo, multas por pagamento em atraso ou por estouro do limite de crédito.
Em resumo, o valor das multas é estabelecido no contrato do cartão de crédito e pode variar de acordo com cada bandeira de cartão de crédito e bancos.
Para calcular a multa, basta identificar o valor estipulado.
Como calcular a taxa de juros de cartão de crédito?
A seguir, vamos conhecer como calcular alguma das taxas de juros de cartões de crédito junto com a fórmula de cálculo individual.
Cálculo da taxa de juros rotativa
Para calcular a taxa de juros rotativa, é necessário conhecer a taxa mensal estabelecida pela instituição financeira.
Em resumo, essa taxa é geralmente informada no contrato dos cartões de crédito ou na fatura.
Em seguida, é preciso multiplicar essa taxa pelo saldo devedor do cartão.
Fórmula: Juros = Taxa de juros mensal * Saldo devedor do cartãoPortanto, o resultado será o valor dos juros a serem pagos.
Cálculo da taxa de juros parcelada
Para calcular a taxa de juros parcelada, é necessário saber a taxa de juros mensal definida no momento da contratação do parcelamento.
Em seguida, é preciso multiplicar essa taxa pelo valor das parcelas.
Fórmula: Juros = Taxa de juros mensal * Valor das parcelasO resultado será o valor dos juros mensais.
Cálculo da Taxa IOF
Para calcular o valor do IOF em um saque, é necessário saber a taxa de IOF vigente e multiplicá-la pelo valor do saque.
Fórmula: IOF = Taxa de IOF * Valor do saqueComo calcular juros compensatórios, moratórios e multa em uma fatura?
Além das taxas de juros, é importante entender como calcular os juros compensatórios, moratórios e a multa em uma fatura de cartão de crédito.
Portanto, a seguir confira as duas fórmulas de calculo da taxa de juros compensatórios e moratórios.
Calculando juros compensatórios
Os juros compensatórios são aplicados quando o cliente opta por pagar apenas uma parte da fatura.
Em resumo, para calculá-los, é necessário saber a taxa de juros mensal do crédito rotativo, que geralmente é informada no contrato do cartão de crédito ou na fatura.
Em seguida, basta multiplicar essa taxa pelo valor pago parcialmente.
Fórmula: Juros Compensatórios = Taxa de juros mensal * Valor pago parcialmenteCalculando juros moratórios
Os juros moratórios são cobrados quando o cliente atrasa o pagamento mínimo da fatura.
Leia também: Como Manter Suas Contas no Azul? 15 Dicas Práticas
A taxa de juros moratórios também é estabelecida no contrato do cartão de crédito ou na fatura.
Para calcular os juros moratórios, é necessário conhecer essa taxa e multiplicá-la pelo valor em atraso.
Fórmula: Juros Moratórios = Taxa de juros moratórios * Valor em atrasoMulta
A multa é uma penalidade aplicada quando o cliente não realiza o pagamento mínimo da fatura.
Geralmente, o valor da multa é fixo e está especificado no contrato do cartão de crédito.
Para calcular a multa, basta identificar o valor estipulado.
Leia também: Pagar Boleto com Cartão de Crédito.
Conclusão
A taxa de juros do cartão de crédito é um fator relevante a ser considerado pelos usuários.
Contudo, é fundamental entender os diferentes tipos de taxas existentes, como a taxa de juros rotativa e a taxa de juros parcelada, e saber como calculá-las corretamente.
Além disso, é importante compreender como calcular os juros compensatórios, moratórios e a multa em uma fatura.
Dessa forma, os consumidores podem tomar decisões financeiras mais informadas e evitar dívidas desnecessárias.
Portanto, sempre consulte as informações fornecidas pela instituição financeira e busque orientação profissional, se necessário, para obter um entendimento completo sobre as taxas de juros do seu cartão de crédito.
