O cartão de crédito se tornou uma ferramenta essencial no dia a dia, oferecendo conveniência, segurança e diversos benefícios. No entanto, com tantas opções disponíveis no mercado, pode ser desafiador escolher o cartão que melhor atenda às suas necessidades.
Pensando nesses desafios, a Cashed elaborou em detalhes as principais dicas a serem levadas em consideração no momento da tomada de decisão.
A seguir, vamos fornecer orientações detalhadas sobre como selecionar o melhor cartão de crédito, levando em consideração diversos fatores cruciais.
Comece pela análise de perfil: Passo a passo para escolher o cartão de crédito ideal
Em primeiro lugar, durante o processo de escolha, é necessário analisar o próprio perfil, ou seja, realizar uma auto avaliação.
Em seguida, alguns passos podem ser colocados como premissas, para auxiliar na identificação das melhores possibilidades.
1. Determine o uso do cartão
Antes de escolher um cartão de crédito, é importante avaliar suas necessidades financeiras e determinar como você pretende usar o cartão.
Você precisa decidir se o cartão será utilizado para compras específicas, gastos cotidianos ou emergências.
Com essa definição em mente, você poderá encontrar um cartão que ofereça benefícios e recursos mais alinhados às suas necessidades específicas.
2. Programa de Fidelidade
Uma das considerações mais importantes ao escolher um cartão de crédito é o programa de fidelidade oferecido.
Verifique os programas disponíveis e compare os benefícios oferecidos por cada um.
Alguns cartões oferecem milhas aéreas, permitindo que você acumule pontos para viagens futuras.
Outros podem oferecer descontos em postos de combustível ou até mesmo cashback, onde uma porcentagem do valor gasto é devolvida a você.
Encontre as melhores opções de cartões.
Avalie qual programa de fidelidade é mais relevante para o seu estilo de vida e preferências.
3. Benefícios adicionais
Além do programa de fidelidade, muitos cartões de crédito oferecem benefícios adicionais que podem fazer a diferença em sua escolha.
Esses benefícios podem incluir seguro de viagem, assistência residencial, descontos em lojas parceiras, acesso a salas VIP em aeroportos e muito mais.
Portanto, considere quais desses benefícios são mais relevantes para você e pesquise os cartões que oferecem essas vantagens.
4. Taxas e anuidade
As taxas cobradas pelo cartão, incluindo a anuidade, são fatores importantes a serem considerados.
Analise as diferentes opções disponíveis e procure por cartões com anuidade gratuita ou que ofereçam isenção mediante gastos ou relacionamento com o banco.
Além disso, verifique se há outras taxas envolvidas, como taxa de saque em caixas eletrônicos ou taxa de conversão de moeda estrangeira.
Nesse sentido, compare as taxas e anuidades para encontrar um cartão que ofereça um bom custo-benefício para você.
5. Bandeira do cartão
Verifique a aceitação da bandeira do cartão em estabelecimentos nacionais e internacionais.
Além disso, escolha uma bandeira amplamente aceita e que atenda às suas necessidades de uso.
Certifique-se de que o cartão seja aceito em estabelecimentos comerciais que você costuma frequentar e que possibilite a utilização internacionalmente, caso seja necessário.
No entanto, isso garantirá que você possa usar o cartão de crédito sem problemas onde quer que esteja.
6. Relacionamento com o banco
Se você já é cliente de um banco, verifique se eles oferecem opções de cartões de crédito.
Manter um bom relacionamento com o banco pode facilitar a obtenção de cartões com melhores benefícios, como taxas reduzidas, anuidade gratuita ou até mesmo limites de crédito mais altos.
Entre em contato com seu gerente de conta para explorar as opções disponíveis e aproveitar as vantagens de já possuir um relacionamento com o banco.
7. Score de crédito
Seu score de crédito desempenha um papel importante na aprovação do cartão de crédito.
Antes de solicitar um cartão, é aconselhável considerar seu score de crédito atual.
No entanto, se o seu score estiver baixo, é recomendável optar por cartões mais básicos ou aqueles destinados a pessoas com crédito limitado.
Esses cartões podem ajudá-lo a construir ou melhorar seu histórico de crédito.
À medida que seu score de crédito melhora, você terá mais opções de cartões com melhores benefícios e limites mais altos.
8. Renda compatível
Ao escolher um cartão de crédito, é essencial selecionar um que esteja de acordo com a sua renda mensal.
Em resumo, evite cartões com anuidades altas se sua renda não justificar os benefícios oferecidos.
Uma anuidade alta pode acabar se tornando um fardo financeiro.
Nesse sentido, considere também o limite de crédito oferecido pelo cartão e certifique-se de que seja adequado às suas necessidades.
Escolher um cartão com uma renda compatível garantirá que você possa gerenciar suas finanças de forma eficaz e evitar dívidas desnecessárias.
Como solicitar um cartão de crédito
Durante o pedido de um novo cartão de crédito, alguns passos devem ser seguidos para que a solicitação tenha o menor número de restrições possíveis.
Portanto, confira as principais.
Preenchimento da Proposta
Pedir um cartão de crédito é mais fácil do que você imagina.
Atualmente, muitos bancos permitem o preenchimento de propostas através do site ou pelo aplicativo.
Geralmente, as empresas solicitam os dados pessoais do cliente, como nome, CPF, endereço e comprovante de renda.
Além disso, é necessário o envio de uma selfie segurando um documento de identificação oficial.
Essa medida de segurança é adotada em algumas solicitações para evitar possíveis fraudes com o cartão de crédito.
Solicitação através do Banco
Se você for correntista de algum banco, é possível solicitar um cartão diretamente com o seu gerente ou através das plataformas de autoatendimento, como internet banking ou aplicativo.
Essa opção pode oferecer maior comodidade, pois você já tem um relacionamento estabelecido com o banco.
Além disso, pode aproveitar benefícios exclusivos para clientes existentes.
Análise e Aprovação
Após o envio da proposta, a instituição financeira realizará uma análise para avaliar sua capacidade de pagamento e histórico de crédito.
Em alguns casos, a aprovação pode ser imediata, permitindo que você tenha acesso ao cartão de crédito rapidamente.
No entanto, em outros casos, pode ser necessário aguardar alguns dias para obter uma resposta definitiva.
Nesse sentido, a análise considerará diversos fatores, como sua renda, score de crédito e histórico financeiro.
Pagamento de contas e boletos com cartão de crédito
Além de utilizar o cartão de crédito para fazer compras, você também pode pagar contas e boletos com cartão.
Essa é uma ótima estratégia para potencializar o acúmulo de pontos ou milhas e ainda obter mais prazo para pagar suas contas.
Pensando nessa vantagem, ela pode fazer parte do seu critério de escolha de qual cartão solicitar.
Existem duas formas de realizar esse tipo de transação:
- Através do home banking do seu banco.
- Utilizando aplicativos de carteiras virtuais, como Mercado Pago, RecargaPay e PicPay.
Portanto, é importante avaliar as taxas que cada opção cobra, pois algumas carteiras virtuais oferecem taxas mais baixas ou até mesmo transações gratuitas em determinados casos.
Defina o seu objetivo principal
O objetivo principal ao escolher um cartão de crédito é encontrar uma opção que atenda às suas necessidades específicas e ofereça benefícios relevantes para você.
Existem diferentes tipos de cartões no mercado, cada um com suas características e vantagens únicas.
Por exemplo, se você é um estudante, pode procurar por um cartão de crédito para estudantes, que ofereça benefícios como descontos ou programas de cashback.
Por outro lado, se você é um gamer, pode buscar um cartão para gamers que ofereça vantagens relacionadas a esse universo.
Além disso, há cartões que são conhecidos por oferecerem benefícios gerais, como milhas aéreas, descontos em estabelecimentos parceiros ou programas de fidelidade.
Ao definir seu objetivo principal, você terá uma direção clara na escolha do cartão de crédito que melhor se alinhe às suas necessidades e estilo de vida.
Taxas e juros cobrados pelos cartões de crédito
As taxas cobradas pelos cartões de crédito podem variar dependendo do banco emissor, do tipo de cartão e dos serviços oferecidos.
Os cartões de crédito podem cobrar algumas taxas principais, como por exemplo.
- Taxa de anuidade: É uma taxa anual cobrada pelo uso do cartão de crédito.
- Taxa de juros: É a taxa cobrada quando o cliente opta por financiar suas compras e não pagar o valor total da fatura até a data de vencimento.
- Taxa de emissão de segunda via: Caso o cliente perca ou tenha seu cartão de crédito roubado, pode ser necessário solicitar uma segunda via do cartão.
- IOF: O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto federal brasileiro que incide sobre diversas operações financeiras, incluindo operações de crédito, câmbio, seguros, e outras.
Conclusão
Em conclusão, ao solicitar serviços que envolvam a divulgação de informações pessoais, é comum que as empresas solicitem dados como nome, CPF, endereço e comprovante de renda.
Portanto, essas informações são necessárias para fins de identificação e verificação, garantindo a segurança e a conformidade dos processos.
Em resumo, é importante estar ciente das políticas de privacidade e segurança das empresas ao fornecer tais informações, a fim de proteger seus dados pessoais.
